财务规划以实现你的生活目标，制定长期计划以建立财富
什么是金融工具(Financial Vehicles)？
退休规划应该投资什么金融产品呢？所谓金融产品（工具）我们称它为Financial Vehicles（财务车辆），最重要是了解理财的目标，若果是退休的话, 只要运用适合的金融工具才能走到我们想去的目的地！
退休策划之前首先要了解退休理财的 5大风险：
1. 通胀风险 Inflation Risk
美金VS 美元：1971年尼克逊总统上台后，国会通过印美金不用跟黄金挂钩，之后将美金改为美元；直至2008年金融海啸，经济衰退, 美国进入经济大衰退，因而实施量化宽松政策去发钞买债及入市，令股票市场不跌反升，及后全世界经济也不景气，各国央行都仿效，令通货膨胀更飈升。
而且，通胀率一定高过银行利息，若银行有大量的现金做养老金，保证蚀通胀！
第二大风险
2. 市场波动风险Volatility Risk
认真金钱就是退休一定要用到的钱，因为退休的时候没有入息，只有支出，所以这笔钱是不可随便冒风险！
因为投资有一个「新数学」：
-30+43=0
意思就是，例如$100,000投资股票蚀了30%($30,000)，净下本金$70,000，下年原来要升43% ($30,100) 才可以收回成本，年青时，还可以赚到「新的钱」再去投资，及有时间去追回所失去的投资，但退休的时候养老金是「老本」，要认真来看待，蚀了就什么没有了，而且投资的新数学有「来回数」的，风险实在太高太高了，看看以下这个投资回报表就大家明白了！
第三大风险
3. 长寿风险 Longevity Risk
好消息！根据联合国的资料，香港是世界排行第一的长寿国家, 平均寿命较以往长30年。
坏消息！退休后没有收入，只有支出，若寿命太长不够钱用就很惨了！
4. 医疗护理风险
(Risk of Long-term Care & Medical Expenses)
退休规划安排上，最蚕食养老金及家庭资产，就是长期护理及医疗费用；因为人一定会病，只是大病或者是小病， 当有小病时没有保险是没有问题的；若有大病，没有买保险其实也买了保险，只是你的保险金是你银行里积蓄及家庭资产，或是保险公司的赔偿金，所以如果身体健康时，可以规划一份医疗保险及危疾计划，因为保险保障未发生的事，不是有钱就一定买到的东西。
而且，世界经济大衰退或不景气，有两样东西都会有通货膨胀及加价的，就是大学学费及医疗药物的费用。
5. 财产传承风险 Property Inheritance Risk
