財務規劃以實現你的生活目標，制定長期計劃以建立財富
什麼是金融工具(Financial Vehicles)？
退休規劃應該投資什麼金融產品呢？所謂金融產品（工具）我們稱它為Financial Vehicles（財務車輛），最重要是了解理財的目標，若果是退休的話, 只要運用適合的金融工具才能走到我們想去的目的地！
退休策劃之前首先要了解退休理財的 5大風險：
1. 通脹風險 Inflation Risk
美金 VS 美元 ：1971年尼克遜總統上台後，國會通過印美金不用跟黃金掛鉤，之後將美金改為美元；直至2008年金融海嘯，經濟衰退, 美國進入經濟大衰退，因而實施量化寬鬆政策去發鈔買債及入市，令股票市場不跌反升，及後全世界經濟也不景氣，各國央行都彷效，令通貨膨脹更飈升。
而且，通脹率一定高過銀行利息，若銀行有大量的現金做養老金，保證蝕通脹！
第二大風險
2. 市場波動風險Volatility Risk
認真金錢就是退休一定要用到的錢，因為退休的時候沒有入息，只有支出，所以這筆錢是不可隨便冒風險！
因為投資有一個「新數學」：
-30+43=0
意思就是，例如$100,000投資股票蝕了30%($30,000)，淨下本金$70,000，下年原來要升43% ($30,100) 才可以收回成本，年青時，還可以賺到「新的錢」再去投資，及有時間去追回所失去的投資，但退休的時候養老金是「老本」，要認真來看待，蝕了就什麼沒有了，而且投資的新數學有「來回數」的，風險實在太高太高了，看看以下這個投資回報表就大家明白了！
第三大風險
3. 長壽風險 Longevity Risk
好消息！根據聯合國的資料，香港是世界排行第一的長壽國家, 平均壽命較以往長30年。
壞消息！退休後沒有收入，只有支出，若壽命太長不夠錢用就很慘了！
4. 醫療護理風險
(Risk of Long-term Care & Medical Expenses)
退休規劃安排上，最蠶食養老金及家庭資產，就是長期護理及醫療費用；因為人一定會病，只是大病或者是小病， 當有小病時沒有保險是沒有問題的；若有大病，沒有買保險其實也買了保險，只是你的保險金是你銀行裡積蓄及家庭資產，或是保險公司的賠償金，所以如果身體健康時，可以規劃一份醫療保險及危疾計劃，因為保險保障未發生的事，不是有錢就一定買到的東西。
而且，世界經濟大衰退或不景氣，有兩樣東西都會有通貨膨脹及加價的，就是大學學費及醫療藥物的費用。
5. 財產傳承風險 Property Inheritance Risk
